对于理财目标的实现，首先是购房消费计划，邓小姐计划3年之内购房，由于家庭没有负债，建议贷房供楼，适当地增加家庭负债比例，让家庭资产负债结构趋于合理。如果没有别的投资途径，建议每月定投4000元于“混合型基金占60%+保本型基金占40%”的基金组合则三年后，可攒得购房首付款，余下的房贷，用住房公积金还款。
另一个目标是教育规划，建议每月定投500元“混合型基金占30%+保本型基金占50%+债券型基金占20%”的基金组合，则到邓小姐小孩上大学之龄，会攒得一笔教育基金。
还有就是养老规划，对于邓小姐的“4-2-1”家庭结构来说，趁早进行养老规划，显得格外必要，建议每月定投500元于“混合型基金占20%+保本型基金占50%+债券型基金占30%”的基金组合，则在邓小姐退休之年55岁，夫妻俩可攒得一笔退休启动金。
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