财务资源节余

　　根据上述规划，郑先生家庭收入支出会发生了变化。

　　投资规划

　　每年末取得的年终奖刚好与节余资金额度相符，可在获得年终奖时将资金做不同的配置。将6万元投资于股票或股票基金，将4万元投资于债券或债券基金。股票或股票基金每年的分红收入可成为一笔理财收入，债券或债券基金的利息收入也可成为一笔理财收入。当理财收入超过日常生活支出和房贷时，郑先生的家庭即可获得财务自由。

　　实施策略

　　(1)将活期存款20万元，留出5万元作为应急准备金，以活期或货币基金的方式保留，另外15万元可以投货币基金作为出国准备金。

　　(2)在长期保障方面，整个家庭的保障规划比较薄弱，特别是保障比较少，郑先生只买了20万元的定期寿险，建议将保额增加，可以增加定期寿险和重疾险，以保障整个家庭的风险。郑太太虽然不是家庭经济支柱，但是建议也增加保险额为20万～30万元防范风险。小孩的保险保额为50万元，目前足够。建议郑先生为父母购买消费型保险，比如意外险。

　　(3)每月定投基金8000元可继续坚持，另外再增加每月定投300元的基金即可。建议对基金定投分开账户进行管理，一个账户专用于子女教育投资，一个账户专用于养老。

　　(4)每年结余的金额可根据郑先生家庭的生命周期和风险偏好再做相应的资产配置，如60%投资风险高的股票或股票型基金，40%投资风险低的债券或债券基金等。

　　根据郑先生激进的投资风格，在做好上述基本规划后，其节余的资金可用于投资组合获得理财收入。
　　每年末取得的年终奖刚好与节余资金额度相符，可在获得年终奖时将资金做不同的配置。将6万元投资于股票或股票基金，将4万元投资于债券或债券基金。股票或股票基金每年的分红收入可成为一笔理财收入，债券或债券基金的利息收入也可成为一笔理财收入。当理财收入超过日常生活支出和房贷时，郑先生的家庭即可获得财务自由。

　　实施策略

　　(1)将活期存款20万元，留出5万元作为应急准备金，以活期或货币基金的方式保留，另外15万元可以投货币基金作为出国准备金。

　　(2)在长期保障方面，整个家庭的保障规划比较薄弱，特别是保障比较少，郑先生只买了20万元的定期寿险，建议将保额增加，可以增加定期寿险和重疾险，以保障整个家庭的风险。郑太太虽然不是家庭经济支柱，但是建议也增加保险额为20万～30万元防范风险。小孩的保险保额为50万元，目前足够。建议郑先生为父母购买消费型保险，比如意外险。

　　(3)每月定投基金8000元可继续坚持，另外再增加每月定投300元的基金即可。建议对基金定投分开账户进行管理，一个账户专用于子女教育投资，一个账户专用于养老。

　　(4)每年结余的金额可根据郑先生家庭的生命周期和风险偏好再做相应的资产配置，如60%投资风险高的股票或股票型基金，40%投资风险低的债券或债券基金等。