四、被保险人健康状况(是否有大小三阳，高血压，脂肪肝，糖尿病，胃溃疡以及心脏方面疾病，包括其他一些比较严重的疾病。是否抽烟？怀孕(几周))

　　这块很重要，各位在咨询时一定务必要如实告知，一方面是保费费率以及投保规则上的影响，如：某些公司抽烟和不抽烟费率不同，抽烟会更贵

　　孕妇28周内才可购买保险，超过28周后无法购买，等产后满2个月才能购买

　　大三阳基本是拒保的

　　小三阳基本是加费15%等等

　　另外就是《新保险法》被好多人拿来滥解释，其中也有一部分"专家"用来诱导客户故意不如实告知，将来一定又会造成社会对《新保险法》的质疑，最终有可能又嫁祸在保险公司。

　　关键问题不可抗辩条款P3

　　P3

　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　解除合同，在我们的理解中有3种情形，

　　A、投保时没有如实告知，投保时未告知的事项不会导致现在的保险事故，在旧保险法下，保险公司可以解除合同，但是如果重新按当时的情况核保，是符合承保条件的；

　　B、投保时没有如实告知，投保时未告知的事项直接导致现在的保险事故，但是如果重新按当时的情况核保，是可以承保的，可能是加费；

　　C、投保时没有如实告知，投保时未告知的事项直接导致现在的保险事故，如果重新按当时的情况核保，是绝对不可能承保的；

　　A、不用讨论。

　　对于C，保险合同从一开始就是失实的，显失公平，就不可能订立，所以2年后保险公司不赔，能叫“解除合同”吗？此是其一。其二，保险公司是不是会从其它法律条文中，申请追究投保人和被保险人的责任呢？

　　B情况，介于两者之中。

　　P7“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”

　　解读：

　　这里我们应该注意，保险责任中的一些规定，自然避开了隐瞒告知的法律风险，比如：“自投保之日，多少天多少天之后，首次出现之症状”，以及一些除外责任。你买保险没有如实告知，但是，你看医生时必然要如实告知，所以曾经患过的疾病及出现的症状必然列出。

　　所以，申请理赔时，该疾病不是首次出现的症状，理赔能顺利吗？不客观研究保险法，吃亏的还是自己－－因为解除合同，可能还退保费，不解除合同又赔不到，岂不是很惨？退保，自己则要承担损失。——所以，不要到理赔时怪保险公司或保险法骗人，自己应从一开始就抱平淡之心，诚信做事。买保险就是买保障，而且是确定的保障，保险一旦要用时，就是自己最不顺的时候，所以，确定和安全是第一考虑的要素。