投保指南：白领和金领的养老保险规划策略

向日葵保险网

[导读]：不同的人群应选择不同的养老规划，白领大多数已有社保，所以更应该选择分红险，金领则要注重医疗疾病方面的险种。两者都要在养老上配备足够的商业养老保险。

　　刘永庆：像王先生这一类金领群体，目前他们的收入水平远远超过了社会的平均工资，据专家初步测算，超过平均工资3倍者，未来社保替代率可能会低于30%，根本无法保持退休前的生活品质。金领群体有闲钱，选择的投资理财方式也比较多，但是在养老上应配备足够的商业养老保险。

　　对于高收益产品的安全性稍差，风险较高的特性，在安排养老资产时应考虑随着年龄的增加，主动减少高风险产品在整体资产中的比例，即年龄越大养老资产中高风险产品的比例越小，而一些养老保险产品给付金额更明确，强制理财的功能也更强。

　　建议王先生选择能够保证最低领取年限和保额分红的养老保险产品，这类产品能够保证保单的有效保险金额不断提高。

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