万元保费换个分红权是否划算？

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[导读]：一样的身故保障，一样的满期给付，同一家保险公司的产品，带有投资功能的分红型产品保费支出要比传统的纯保障型产品高出一成左右！与纯保障型产品相比，分红型产品历来更受保户钟爱，也更受保险公司推崇，那么，用多出一成左右的成本去购买一份分红权是否划算？

　　优势：抵御通胀侵蚀保险金

　　养老险优选分红型

　　多交过万元保费、用超过总保费一成的成本去购买一份分红权是否划算？

　　专家表示，与传统的纯保障型产品相比，分红险的优势在于可以分享保险公司的经营成果和投资收益，可以有效地抵御通胀，因此，有一定经济能力的保户在投保时，尤其是投保一些有生存给付功能的险种时，如两全险、养老险等，可优先考虑分红型险种。

　　有一定经济能力的保户可优先考虑分红型

　　如养老保险通常是保户在年轻时定期缴纳保险费，等到合同约定的年龄就可以开始持续、定期地领取一定的养老金。从保户购买养老保险到领取养老金，可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此，在购买养老保险时必须充分考虑到期间的通胀风险。

　　假设目前我们每年需要6000元的基本生活费，某保户的养老保险在20年后每年可以领取1万元，20年后，1万元能否相当于今日的6000元，满足基本生活需要呢？如果不计利息收入，不算时间成本，按4%的通胀率估算，将来的1万元钱还不如今日的5000元有用。而在过去几年，我国的通货膨胀率平均在5%左右。因此，由于通胀的影响，不含分红功能的养老险，可能在使用时已不能满足基本的养老需求。

　　提醒：变现能力差保障功能弱

　　两类人群慎购分红险

　　但是，与传统的纯保障型产品相比，同样的保费支出，分红险的保障功能较弱，并且，与其他投资品相比，分红险的变现能力较差。因此，经济能力有限、基本保障还不足的保户，则应优先考虑不带分红功能的纯保障险种，而近年有大笔开支的家庭更是应慎购分红险。