普通的公务员虽然福利待遇不错，但每月收入也相对固定，在养老规划上宜选择基金定投或定期缴费的分红型养老保险，积少成多。由于公务员一般都享受公费医疗，在医疗保障方面的支出较少，可以考虑适当增加其他险种的保额。人身意外险和重大疾病保险还是必不可少，以尽到对家庭的责任。此外，报销型医疗险可以省略，但定额给付的津贴型医疗险可以保留，以更好地弥补住院误工期间的损失。
高收入人群：兼顾长期目标和灵活性
高收入人群中有企业的高级管理人员，有律师或设计师这样的专业技术人员，也有相当一部分是自主创业的私企业主。前者收入虽高，却也属于“领薪族”，在养老方面同样面临退休后的替代率问题，且落差更大，更有必要对现有的收入提前作好规划，以保证自己晚年仍能维持现有的生活水平。专业技术人员中有相当一部分倾向于成为SOHO一族，既可以享受自由生活又可以凭借专业技术赚取丰厚收入，然而这样的生活充满了不确定因素，把每次额外收入的一部分储备起来作为未来的养老金是绝对有必要的。而对于私企业主，这部分人群虽拥有一定的财富，但政策变化、国际国内市场局势的不稳定或者经营上的任何失误都可能给企业带来致命的打击，所以把现有财富的一部分转化为养老金是对未来生活的安全保证。
高收入人群的投资风险承受能力相对较高，在养老规划上，除必须的医疗和意外保障外，可考虑购买投资型保险、基金、股票等以获取更高的收益，资金富裕者还可选择投资房产。
此外，在各类资产的时间配比上要合理，必须在满足养老规划的长期目标的同时兼顾灵活性，以应对收入的不确定性或资金周转等该类人群经常面临的问题。
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