在开发新产品方面，我们也可以向北美和欧洲等先进国家取经，引进一些较为成熟的养老保险产品。例如，在北美的养老市场上，许多养老保险产品都以变额年金形式出现。变额年金与我国市场上的投连险形式类似，保费中包含寿险的保障因素，年金给付则与投资在资本市场的市场价值挂钩。
而且，变额年金还通常附带保本的特征，当投保人发生死亡、退保或部分支取时，变额年金可以提供一定程度的保底比例。这大大降低了投保人的投资风险。
当然，这也给保险公司在投资手段和效率方面提出了更高的要求。有消息称，从2010年年底，保监会和几大保险公司已经开始此类产品的研发，有望在最近登陆我国保险市场，希望此类产品能丰富中国的养老产品市场。
我国的养老问题日渐严峻，加息周期也意味着市场未来的通胀压力骤增。但是，我们可以利用加息的契机，更好的发展养老保险产品市场，既可使老百姓做到老有所养，又可使养老保险公司更加良性发展，做到鱼和熊掌两者兼得。
在加息和通胀的条件下，哪些产品适合现在的养老保险？目前，市场上较为常见的商业个人养老保险有分红险和万能险两种，具有很强的抗通胀能力。加息背景下的养老保险，分红险和万能险是抵抗通胀的契机。
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