五大买单人解决养老风险

　　买单人一：社保养老金

　　作为一种社会福利保障，它需要当事人在定期缴纳一定时间的保费后，才能拥有定额支取的养老金。社保的广泛性决定其不可能提供一个高水平的保障，也不能完全满足老年生活的需求。而且，随着养老金政策的变化，还有可能被动承受政策性成本。社保养老金，对于老年生活的保障只能算是一根底线。

　　买单人二：储蓄

　　储蓄，一直是中国人最基础最通俗的养老方式，中国的储蓄率也是全球最高的。在金融投资存在巨大风险和资产泡沫化程度高的情况下，老老实实储蓄确实是必要之举，养老金专家就建议，靠推动经济增长不能解决所有问题，提高退休年龄、放宽移民限制或鼓励生育的效果显现又太久，只能靠增加储蓄率并在已有资产上获取更高回报才可以很好的规避养老风险。然而单纯的储蓄是你存多少领多少，还要与CPI竞争。虽然要面临购买力下降的风险，但储蓄对于养老却仍不失为一种稳妥的方式。

　　买单人三：投资

　　投资，意味着收益与风险并存，长期受中庸思想影响的中国人，特别是中国的老年人，似乎对以投资来作为养老方式都不怎么“感冒”。投资是一项高财商的理财方式，它的收益率大，风险也大，不是每个人都能驾驭的。如果能及早进行组合投资，保证资产稳定增值，那投资还是理财专家最为推崇的养老方式。如果能够实现长期稳定收益的话，建立组合投资也会是最为理性的养老方式。但是，组合投资的建立需要大量的资金和时间，而且还需要具备一定的理财专业知识。

　　买单人四：子女

　　养儿防老，一直以来是中国人最传统的养老方式，也是最基本的方式。不过，随着我国人口老龄化进程的加快，再加上计划生育政策的影响，现在的养儿防老就显得有点不“道德”——今后的中国家庭结构大多是4-2-1型，这就意味着一对年轻的夫妻不但要抚养子女还要赡养四个老年人，负担之重，使得年轻的夫妻显得“力不从心”。现在甚至出现一群“啃老族”，父母辛辛苦苦把他们培养成人，可他们不但没有尽到赡养的责任，反倒成了老年父母的累赘。所以说，养儿未必能防老，还不如自己靠得住。

　　买单人五：商业养老保险

　　现在，商业养老保险越来越被大众所认可，作为兼具储蓄与投资双重属性的养老产品，在其产品设计上，商业养老保险也适合工作稳定且有持续性收入的事业单位工作人员。商业养老保险是一种年金保险，如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。相对于社保，商业养老保险的保障水平相对较高，投保者可以根据自己的经济水平投保不同养老产品，灵活自由。从世界各国的经验来看，商业养老保险也必将成为国民养老和健康保障的重要支柱，也应该会成为今后老年生活的最佳买单人。