背负房子孩子养老三座大山 80后需及时做好储蓄养老规划

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[导读]：如今，80后夫妻两人可能要面对4位父母的赡养责任以及1个孩子的抚养压力，此外还要面对自己退休后如何养老的问题。为此，做好规划很是重要。

　　配置个人养老保险

　　我们都知道，通常单位都会为员工缴纳“四金”，分别是养老保险金、医疗保险金、失业保险金以及住房公积金，由单位和个人各承担一部分。

　　养老保险金一般由三部分组成：一是社会基本养老保险，二是企业补充养老保险，三是个人储蓄性养老保险。我们通常所说的养老金是指第一种养老保险，由社会统筹，金额非常有限，退休后仅仅依靠养老保险生活，必然会非常拮据。因此，我将目光转向了个人储蓄性养老保险。

　　在每月储蓄和强制投资之后，我们还小有结余，加上每年年底还有一些年终奖和福利，这些钱，我都用来购买一些个人年金保险和人寿保险，尽管保险金额不多，但是积累几十年，退休后就能变成可观的补充养老收入来源。

　　在配置养老保险的过程中，我发现年金保险和人寿保险侧重的保障点有很大不同：年金保险是基于寿命的不确定性而设计的，可以避免因寿命过长而导致没有足够的生活费用来源；而人寿保险是为了积累一笔资金，避免因早逝而导致收入损失。我在选择产品组合时把解决风险保障作为购买保险的出发点，将两种保险配置各一半比例。

　　一般来说，年金保险和人寿保险都属于主险，在主险的基础上还可以灵活用好附加险，主要包括意外伤害险和健康险。附加险是对主险保险责任的补充，只有在购买主险后才可以购买，从而获得更多的选择权利、方便搭配。我为夫妻双方配置了一些疾病和医疗保险，作为附加健康险，以保障在保险期限内因疾病或意外事故导致医疗费用和收入损失时，保险公司能够予以补偿或提供医疗服务。