王先生家有两处房产，受到国家提高存贷款利率影响，王先生家已经提前还清了房贷。两处房产中一处自住（市值80万元），另一处用于出租（购买时40万元，现市值70万元），稳定月租金收入3000元，此外无其他家庭收入。家庭每月饮食支出约3000元，通信、交通费用较高，月均7000元，此外杂项支出约1000元。现在王先生对购买5年期国债和投资地产或商铺比较感兴趣。
■家庭财务状况分析
资产配置不科学增加财务风险
持续收入能力强，可适度进行风险投资
王先生家的资产状况简单明了，但资产配置不科学，家庭现金流仅有30000元，金融资产占比过低，且全部为活期存款，收益性差。由于资产单一，必然增大家庭财务风险。（见表1）其实王先生家的持续收入能力很强，家庭的每月收支结余比例较为合理，也有较强的储蓄能力，可以进行适度的风险投资，以争取更高收益。
如果此时能够进行合理的调整与修正，家庭财务状况将会很快好转。（见表2）此外，王先生作为家庭的经济支柱风险保障不足，其现有的社会保险不足以保障家庭所承担的风险，应适当增加家庭保障。
家庭流动资产比率：流动性资产/总资产=30000/1530000=1.96%
投资资产比率：投资性资产/总资产=700000/1530000=45.75%
自用资产比率：自用资产/总资产=750000/1765000=54.25%
每月结余比例：每月结余/每月收入＝19000/30000=63.33%
■家庭理财目标分析
财务现状难保提前退休生活质量
建议用每月收支结余适当投资，但不建议进行长期投资
按照王先生家目前每月结余1.9万元计算，如果不进行任何投资，13年后其女儿18岁时可以结余296.4万元，足够支付女儿的深造费用。但前提是王先生及家庭在此期间不发生任何意外，一旦王先生的收入中断或是发生其他家庭变故支出大笔资金，则女儿的教育费用及家庭的保障都可能出现很大风险。
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