而在王先生的退休生活方面，按照其目前消费水平以80岁寿命计算，约需要生活费396万元。仍然按每月结余1.9万元计算，到王先生50岁时可结余342万元（家庭15年总结余）-100万元（女儿教育金）=242万元，不足以支付生活费用，必须卖掉房产同时降低生活标准，生活质量难以保证。
结合王先生家的收支情况和风险承受能力，建议其用每月的收支结余适当进行投资。
但需要注意的是，王先生家流动资产在总资产中的占比过低，应急金准备不足，万一遇到突发事件急需大笔资金，将难以及时筹措。如果选择在短时间内变现房产，也可能会遭受损失。此外，目前又处于负利率和加息周期初始阶段，更需要谨慎投资长期理财产品。
在这种情况下，王先生再选择5年期债券或贷款进行商铺投资的话会使家庭承受更大的风险，因此理财师建议王先生家此时不宜进行长期投资，且在增加金融资产投资时也应注意进行产品组合，以降低风险提高收益。
（说明：本案保守假设通胀速度=工资增长速度+房产升值速度，暂不对这些因素做详细计算）
■理财规划建议
由于王先生家的积蓄都已用于提前还贷，因此目前需要重新进行资金的积累，在家庭资金安排上应收益与风险保障兼顾，并注重投入资金的持续性。
建议王先生家首先进行家庭应急准备金的储备，按照家庭总资产的10%储备流动性强的资金，同时还应规划家庭风险保障，在做好这些准备后，大约半年时间王先生家就可以进行组合投资了。
1、家庭保障规划
●目标：保障家庭的财务安全及退休养老的生活品质
●方案：增加意外险、养老险
鉴于王先生家人无任何经济来源，且家中又没有富余的流动资金，建议王先生家可加大商业保障力度。作为家庭的主要收入来源（除投资收益外惟一的收入来源），王先生应占家庭保障的绝大份额。
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