本人女,30岁,想请教专业理财师如何打造家庭的保险规划和理财计划。
我每月收入4000元,无任何保险。丈夫月入7000元,有社保。我们育有一女,孩子刚满8个月。家有房产一处,10年按揭,每月还贷4000元,家庭每月开支3000元,家有存款共8万元,无投资,每年给双方老人约4000元。
理财需求:准备用定投式为女儿购买一份少儿险;需要为孩子积累教育金;我们夫妻两人需进修考职称,大约花费共7000元;5年后,买一辆价值10万元左右的车;10年后一同赡养老人三个,未给父母购买相关保险(父母无退休金,目前在老家生活,有参加农村合作医疗),希望现在就开始准备资金;准备给我提前做养老计划;15年后准备购买第二套房产,面积130-150平方米。请指点,谢谢。
方案1
先保夫妻二人寿险
◎方案提供:太平人寿上海分公司理财顾问王晓宇
理财诊断
郭女士夫妇二人收入稳定,但是目前开支和预计开支都比较多,理财压力很大。家庭财务分配不健康,属于非常保守型的家庭。两人都没有任何商业保险,只有丈夫一人拥有社保,一旦遭遇风险则家庭生活将受到非常大的打击。
风险保障规划
家庭中的6个人(包括夫妻二人,女儿,三位老人)未来生活都要靠郭女士夫妻两人的收入来支持,因此重点应该保障夫妻两人,而在这个家庭中,丈夫收入相对较高,应该是保障的重中之重。所有的保险都是解决两件事情:时间和金钱。用未来的时间履行现在的义务,用未来的金钱解决现在的事情。没有一样投资能像保险一样在最需要的时候雪中送炭,给予最多的回馈。
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