特别说明：银行理财产品、基金、投资连结保险等产品往往不是短期内可迅速博取高收益的途径，通常需要长时间的积累才会有较大收获。所以这些理财产品只有长期持有才可以满足未来购车购房的需求。
方案2
保额与贷款额度相匹配
方案提供：海尔纽约人寿张静
财务状况分析
根据郭女士家庭的财务状况可以看出，目前家庭最大的开支集中在房贷。由于家庭日常开支控制得比较好，所以压力还不明显，生活质量可以保证，每年有三分之一的收入结余。但目前除了投资自住房外，无任何投资计划，长此以往将无法实现郭女士期待的6项财务计划，故而有必要进行合理规划。
风险规划
人生难免会有各种风险发生，给我们的正常生活带来损失，严重的甚至会造成整个家庭财务瘫痪。由于郭女士一家没有任何商业保险，在保障方面明显不足。
郭女士的丈夫是家庭最大的经济来源，他虽然有社保，但众所周知社保解决的是最基础的社会保障，故而建议首先增加定期寿险的配置，并将保险金额的设置与贷款金额相匹配，以规避现金流失和债务增加的风险。定期寿险的好处是花费不多、保障很高。此外也建议其补充适当的保险产品包括健康保障和意外保障类产品。
其次要考虑郭女士的保障计划。鉴于她目前无任何保障，建议可以采用两全保险+重疾+意外险+住院医疗补贴的保险计划来实现覆盖保障和未来养老的较全面的保障计划。
孩子的不断成长将给家庭增加教育成本，需要进行资本积累，目前大城市教育费用支出平均占到家庭收入的30%，是家庭的一个重要支出项目。教育金保险能很好地帮助家庭建立专项教育储备。就海尔纽约人寿的“状元宝宝教育险”而言，年缴约4000元，就可以提供孩子读大学每年近1万元的学费支持，并在22岁的时候给付近2万元的额外置业金。
此外，郭女士给父母买保险的愿望是好的，由于其父母所处的年龄段保险费用已经很高，所以不建议采用传统保险解决。综上所述，整个家庭的保险年费建议控制在1万元上下。
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