按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障只是其附加部分。面对高回报理财的诱惑，消费者需要消除几个认识误区。
误区一：买保险是用来投资的。保险的本义是通过保险给付或者赔偿实现风险转移或者生活补偿，但不知不觉中，投资理财却成为消费者印象中的主要功能。
这实际上错在保险公司的误导：一方面，投资型险种保费收入高，能在短期内扩大保费规模，成为保险公司销售重点；另一方面，银保业务是投资型保险销售的重要渠道，投资型险种条款相对简单易懂，不需要专业的知识，银行还可以赚取手续费。于是，只要有银行的地方，便能见到投资型险种的大幅广告、宣传资料。保险消费者还属于启蒙期，在强势宣传攻势下，便形成了买保险就是投资的错误印象。
误区二：收益和保障可兼得。因为以保险的名义，投资型保险比基金更有吸引力。消费者购买保险除了看好那诱人的投资收益外，还有所谓的保障。可是，投资型保险是有侧重的，重在其所宣称的分红或者收益上。
在风险保障上，投资型险种所起到的作用有限，一般提供意外险保障，而且保险金额较低。意外险出险率很低，即使投保人出险，得到的给付金也不太多，这也是为什么投资型险种受到指责——空有保险之名，无法行保险之实。
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