二、以年金保险强化家庭的抗风险能力

　　刘先生的资料中曾说明“保费月支出1000元”，具体购买有什么险种没有具体说明。单纯从养老的角度来说，目前各家保险公司推出的年金保险比较适合刘先生的理财需求，这种针对养老的保险，可以附加住院医疗保险和意外伤害保险，投保人退休后便可以开始领取养老金以及累积红利，作为“补充养老金”，从而提高刘先生的生活质量。另外，这种保险组合还对疾病和意外伤害进行了保障，做到了养老、医疗和意外保障全面兼顾，使家庭的抵御风险能力更强。刘先生可以考虑用剩余的5万元存款来追加此类保险组合。

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　　三、股票的结构可以进行调整。我国许多城市曾有过“全民皆股”的时代，那时买什么股票都涨，卖菜的炒股也赚钱，但现在股市赚钱的难度越来越大，券商机构、基金经理都是操盘专家，小散户无论是从技术还是从实力根本无法和他们竞争。如果，刘先生对股市不是很精通或者持有的股票潜力不大，可以在合适的时机卖出部分股票，然后，利用买开放式基金的方式进行“曲线炒股”，刘先生可以关注媒体刊登的基金净值排行榜，然后，综合衡量，优中选优，选择1-2只基金累计净值排在前列的基金进行中长期投资。

　　四、可以购买货币基金。货币基金又有“准储蓄”之称，其最大的特点是没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样及时兑现。刘先生的家庭月结余高达10500元，可以用货币基金来打理日常资金，利用工资卡开通网上银行，发了工资后，及时将不用的款项转为货币基金，等积累的一定额度时，再考虑进行其它投资。目前货币基金的七日年化收益一般在2%左右，除了灵活性较好之外，收益也高于一年期定期存款。

　　五、欧元可以购买外币理财产品。今年以来，外币理财产品日趋火爆，除了美元、港币等外币理财产品，很多银行还推出了欧元理财产品。比如某股份制银行推出了“汇理财”外币理财产品，这一产品包含了美元和欧元两款产品，其中欧元年收益率1.55%，VIP客户年收益率达1.58%。近来，市场传言欧元有减息的可能，在这种情况下，尽早购买欧元理财产品是明智的选择。”

　　按照以上思路理财，相信刘先生和太太今后的退休应当会有很好的保障，他们可以尽享科学理财带来的富足生活！