2、退休规划

　　退休后江先生家庭支出主要为生活日常支出和旅游支出。如果假设夫妻寿命均为80岁，则7年后旅游资金66万；生活费188万。合计退休资金至少应准备254万。退休时江先生通过出售公司股权、现有资产合理的规划以及退休前持续稳定的净收入，可用资产超过700万元应该没有问题，可以充分享受退休后幸福安逸的生活。

　　3、保险规划

　　江先生有一些保险意识，坚持为自己缴养老保险，但显然保额不足。江先生、江太太的商业保险应从两方面考虑，一方面为了安排遗产，另一方面为了人身和财产保证。

　　建议第一年先投保不超过20万元寿险，以后逐渐增加寿险保额。另外，江先生经常外出，可以购买一份交通意外险，每年支付130元，保额40万。

　　4、投资规划

　　江先生家庭资产在贷款购买住房之后，生息资产约114万，其中包括活期存款14万、债券基金100万。需要对活存、债券基金和每年节余进行投资规划。目前市场面临加息预期，建议卖出全部债券基金100万元进行重新配置。以江先生的状况，整体上应以保值为主进行稳健投资。

　　（1）一般流动资金余额应维持在3万元左右，即5至6个月生活费。江先生可以1.5万元存活期，1.5万元购买货币基金。随着央行不断加息，货币基金的收益比较理想。建议购买“建信货币基金”，或者工银瑞信货币市场基金。

　　（2）购买10万元债券型开放式基金，风险较低，收益稳定，可以随时卖出，流动性较好，可以作为应付临时大额现金需求第二梯队准备。建议购买嘉实债券基金。

　　（3）投资配置型开放式基金。建议江先生投资40万元配置型基金，风险较高，收益较高，流动性较好。名牌基金管理公司的配置型基金都可以考虑，建设银行代销的上投双息平衡、博时平衡配置就是很好的产品。

　　（4）选择银行理财产品。银行理财产品最大的优点在于风险低，收益率高于同档次存款利率。以“建行财富”产品为例，该产品是专门针对高端客户的销售，起始金额20万-50万，预期年化收益率在7%以上。产品主要投资于封闭式基金、开放式基金、货币市场、新股申购等，风险较低，收益较高。建议江先生投资50万“建行财富”系列理财产品，预期年收益率7%。

　　（5）2007年活期储蓄中的11万和当年节余合计约24.5万，用于投资保险产品。