我们应该怎样理财?这个理财目标是否实际?
回答
平安银行东莞分行财富中心:胡先生的资产主要由活期存款、房产、基金定投和给儿子存的教育金等几部分构成,总资产约有66.8万元。负债仅为房贷一项,为18万元,所以净资产有48.8万元。如果按一整年来计算,总收入大概有18万元,支出则包括了日常支出、基金定投亏损的部分、汽车消费、房贷还款等共计7.684万元,每年结余为10.316万元。
总体看来,客户财务状况比较理想,负债比例很低,年结余比例较高,说明客户积累财富能力较强。其缺陷在于,客户投资资产比例过低,资产增长能力不足,财务结构不太合理。
胡先生家庭处于事业的黄金阶段,预期收入会有稳定的增长。但同时,现有的支出也会增加。随着年龄的增长,购房和子女教育是最主要的负担。汽车会花费一笔较大的开销,但随着时间的推移,这笔负债会越来越小。
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