③按照定期寿险、医疗险、意外险、终身寿险的顺序往下配置，以保费预算扣除依照费率表算出来的，应投保定期寿险保额所需的保费后，还有剩余再按医疗险需求投保医疗险，还有剩余按寿险的两倍投保意外险，保满意外险应有保额后若预算还是有剩余才买终身寿险。
虽然贺明已购买了两全保险10万元，但相对他的收入来讲还是很低。根据当前家庭年支出的情况，考虑到一旦出险，支出水准会有下降，以70%的标准测算，通过遗属需求法计算得出，若贺明一旦有不利情况，其遗属生活费现值需求为123万元，贺明在现有基础上需要增加定期寿险保额20万元，医疗险保额20万元，意外险保额423万元，终身寿险保额68万元。李太太需要增加医疗险保额12万元。夫妻投保人互相设置对方为保险受益人。
贺明家庭现有状况，可满足退休后的生活支出。因此他投资市场上风险较低、流动性高的保本类产品即可。我们建议贺明加大保险的投入，减少股票等高风险投资，转向较为稳定的投资工具，可投资债券、基金、房地产、黄金等。
按照赡养老人，儿子教育金，购买新车的目标，需现值202万元，投资房卖出可流入现金140万元，即需资金62万，根据贺明夫妇收入能力，基本在能力范围之内，只需进行理财投资的重新配置组合，即可达成目标。
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