再看费差益。如果保险公司大兴土木或者铺张浪费那客户就要注意了，保险公司肯定要在费差益上做调整了，因为它的运营费用上升了。所以千万不要以为保险公司大楼越高越豪华穷奢极欲就证明保险公司的运营越好，不是那么回事。这种公司好不到哪里去。你要观察这家公司是否财务稳健，厉行节约，电脑是不是很破旧的那种，打印用纸是否两面都用上，资本市场投资策略是否很谨慎，万能险占总保费收入是否够低等等。
在这三差里面保险公司最能做文章的就在利差益上。利差益主要来自于三个渠道：保险公司在银行的大额协议存款的利率变动，债券和短期票据的收益率变动，基础设施建设投资的收益率变动。所以你看，总的来说在经济上升温和通胀时期分红产品的利差益主要来自于大额协议存款；而在经济下行通货紧缩时期分红产品的利差益主要来自于债券和票据业务，另外还可能受益于国家的固定资产投资增加。当然有些公司还会将分红业务资金中的一小部分投入到股票市场中去谋取更高的收益。如果大家用同花顺等股票行情软件打开很多个股的详细资料介绍，你就会发现中国人寿等公司很可能就是这只股票的前十大股东之一，而且资金来源正是这些公司旗下的传统寿险分红业务。但是这类分红投资额度是很有限的，原因很明显，股票投资的风险相对较大。有些公司运作风格更加谨慎，甚至根本就没有这类证券投资。
对于消费者来说分红型寿险也是家庭财务规划中的防御性资产的较好选择之一。它的回报稳健，风险很低，另外还可以设定较高的保障，适合长期持有。当然相比债券和货币基金它的流动性要差一些，中途退保本金会有损失；不过话说回来债券和货币基金也不具备保障功能。因此应该说它们各有所长。分红寿险产品最适合用来准备基本养老金，第一资金安全，具有保障功能；第二时间跨度大更有利于发挥其回报稳健的特点，复利的威力可以大显身手。当然如果你对收益不是很在意也可以用它来储备基本教育金，充分发挥分红型寿险的强制储蓄和保障功能。
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