分红险、万能险和投连险并称三大保险理财产品，但三个险种各有特色。分红险以保障与储蓄功能著称，目前市场上基本各家公司都轰轰烈烈的推出了年年有返还的分红险产品，缴费期限短，快速见利的诱惑使得这类产品一直走俏于竞争激烈的保险市场。
但对于普通的投资者，这类产品是否真的适合每一个人作为投资理财的一种工具还有待商榷。本文仅以某公司主打产品作为案例，深度剖析下此类产品的主要特色，以及主要的宣传术语，希望能为正准备投保此类险种的投资者提供深层次的考量依据。
“交费期短、保费高、保障低、年年有返还是这类保险的显著标签”
此类分红险的四大美丽陷阱
1.现金返还，见利快
在产品宣传中，常常以显著的现金返还为主打语，缴费不高，且缴费时间短，就有高额现金返还，每两年或每三年不等的领取期限，甚至有的是过了规定年纪，就可以年年返还。
如某公司的宣传资料里就打出了“每月存116元，每两年利息固定给800元”。相当于每年的固定收益就高达28.74%，多有诱惑力的收益啊！真的有如此高的收益吗？
且不说该公司销售人员所持宣传资料及宣传行为被保监会认定为误导消费者之举，单看保险合同中的描述，“66周岁前每两年领取有效保额的8%+年度红利”。也就是说66周岁前，如果你每两年领取800元，那么你每月存进去的保额可不是每月固定的116元，而是要增加保费，才能填补你领取800元后有效保额的减少，从而保证以后每两年有800元可领，否则可能几年后，连基本的保费都不足，更别说有现金红利可领了。
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