以需求为导向量身定制
通过分析，王先生投保前的具体情况已经得到全面了解。针对王先生的家庭情况以及他本人投保意愿，作为保险代理人应以专业的角度给出合理的投保建议，为被保险人量身定制保险方案。
第一，保费支出。按照当前“国际主流财富管理定式”法则进行支出，在国内通常把这称为“四大账户”法则。即把家庭年收入看作为“1”，按照“10％”、“20％”、“30％”、“40％”比例分别进行有效管理。“10％”为现金账户应对家庭生活急需开支；“20％”杠杆账户应对家庭成员因人生风险或重大疾病等因素产生急需高额费用；“30％”风险账户应对通货膨胀产生的货币贬值；“40％”保证应对将来某个阶段或特定时间需要的资金，需要对其进行提前管理。那么，对于购买保险其实是选择“20％”的杠杆账户，也就是说，王先生家庭保险计划的预算应在年收入的20％之内。
第二，保险金额。购买保险不仅要考虑投保人的保费支出，而且还要考虑保险金额是否能有效抵御人生风险。对于王先生一家，之所以能稳定生活，是因为王先生具有创造财富的能力。无论一个人有多大能力，有两大风险无法预防也无法控制，那就是人生意外与重大疾病。购买一定金额的保险是王先生当务之急需要作出的规划。
第三，家庭成员分配。采取“6-3-1”法则进行支出。家庭年收入的“20％”作为保险费的支出，按这个标准再以“60％”、“30％”、“10％”比例进行再分配，即“60％”用于顶梁柱的王先生、“30％”用于妻子、“10％”用于孩子。年迈的父母因受投保年龄的影响，在允许的范围内可购买人生意外与意外医疗短期保险。
来源：中国保险报
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