“理财产品根据年限不同，收取的效益也就不同，年限越长，收益就会越高。”保险专家表示，如果在退休前保险到期，重新再选择10年左右的理财产品，其实很不划算，也就是说，原本应该是累积增加的收益变成了重头开始。因此，建议彭先生在现有的基础上，与保险公司商议，延长保险产品的期限，将投保期增至20年以上。另外，对于40岁以上的人来说，医疗保障险的比例也应该有所增加，尤其是退休时间推后，将面临多10年的辛苦上班时间，这也就是说，身体消耗的时间也会更长，因此，医疗保险和意外险的额度也应该在原有基础上有所增加。

　　进入养老期，买理财型保险不划算

　　51岁的冯先生计算过，退休以后，他的生活收入就将下降50%以上。“我这年纪，交的保费比得的保险金还多。”于是，冯先生一直没有购买理财型保险产品，而是用意外险来当做养老主体。然而，如果推迟退休，冯先生觉得，购买理财类保险更加必要，应该进行一些规划。

　　年过半百，保险规划变化不大

　　以冯先生的年龄，购买任何理财产品都已经不太划算。因此，对于50岁以上的人来说，推迟退休对于自己的养老保险规划改动不会太大。

　　专家认为，冯先生这样的年纪最好的方法是给孩子购买理财保险，这样不仅能为自己的养老筹备资金，也可以少交一些保费。“孩子年龄较小，所需的保费金额也就相对变少。”专家说，推迟退休对于冯先生的投保规划来说，唯一的变化应该就是在为儿子选择理财产品时，选择期限稍长的保险产品，10-15年会比较合适。

　　银行推老年专属理财

　　近年来，为了挖掘老年人理财市场，不少银行推出老年人专属理财金融服务。

　　采访中记者了解到，其实老年人也有理财需求，但很多老年不知理财为何物，担心亏损，害怕上当，也不敢轻易涉足，认为最保险的投资方式就是把钱存在银行吃利息。

　　针对这一现状，不少银行开发老年理财市场，民生银行推出国内首张服务中老年人理财的联名卡——“夕阳红”卡。中信银行也推出老年专属借记卡——信福年华卡，提供以房养老等特殊服务。兴业银行推出的“安愉人生”综合性金融服务产品，集产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障四项专属服务为一体。

　　此外，不少银行还推出专门针对老年客户的理财产品。招商银行先后于4月、5月发售“养老”理财产品“金颐养老1号”、“金颐养老2号”。6月，华夏银行也推出两款老年客户专属产品——“华夏理财增盈增强型1188号理财产品”和“华夏理财增盈增强型1188号理财产品(20万)”。养老理财产品多以稳健投资为主。

　　银行人士提醒，无论老年人选择那一种类型的理财产品，都应该以保本为主，不能盲目地追求高收益，忽视了产品的风险。