典型人物：张凌云，女，47岁，孩子即将大学毕业
已有保险：10万元终身寿险
建议保险组合：5万元意外险＋5万元终身寿险＋10万元养老年金险＋10万元终身医疗险＋2万元意外医疗险
退休，到底要多少钱才够用？到底又该何时准备退休金？相信这是所有四十岁以上的人一定会想到的问题。
有位理财专家说得很贴切，当你看东西愈拿愈远时，就是该存退休金的时候，而金额则看每个人的物欲程度了。
女教师张凌云，今年47岁，虽不至于视茫茫、发苍苍，但她却很认真地思考退休后的生活费来源。
降低寿险额度 留出余钱买年金
眼看还有8年不到就要退休了，明年孩子也该大学毕业了，到时候也会经济独立展翅高飞，自己和老伴两人得多为自己的退休生活考虑考虑。有人介绍保险公司的养老保险，有终身可领取的年金保险，也有说万能产品说是可以规划成年年支取型的。
虽说储蓄型的保险报酬率一般，但至少不会蚀本，她想来想去还是选择了这种“懒人理财法”，准备把自己现有的一部分储蓄投到保险里。
心细的张凌云先检查了自己家里的保单，发现目前自己有一张8万元保额的分红型终身寿险，老伴有一张10万元额度的相同产品。都是前些年通过朋友买的“人情单”。其它类型的保单倒还真没买。可是听说终身寿险要等死后才能拿钱，退休后自己也拿不到，到时候孩子也不需要这点，张凌云想着不如把这些产品退了。
“退保很不划算，要真不想继续缴费了，就把这两张保单减额缴清吧，以后就不用再为这两份保单费心费钱了。”听了代理人的建议，张凌云觉得有理。就把原有的保单做了减额缴清。考虑到女性的寿命比较长，终身可领取的年金较为划算，
就为自己买了一份普通的终身年金保险。而老伴的年纪比自己还大两岁，年金保险的费率高了不少，就没给老伴买，而是为自己加买一份，但实际年金可给老伴用。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
