如何购买保险

　　丁先生每月固定收入1300元，额外收入6000元 ～7000元，如果后者是以劳动所得而非投资利得，那么我们就要考虑如果丁先生发生风险时，所需要准备的健康金。

　　目前丁先生固定收入1300元，加上额外收入共8000元左右，除去生活费用，还剩余4000元左右。因为储蓄不多，也没有其他家庭成员，所以丁先生务必购买全面且足够的保险。有几类保险组合可供参考：

　　1.每月拨出1000元左右购买保险，交费到60岁。

　　其中800元购买纯养老的年金类保险，再附加10年期10万元左右重疾保险，再购买10万元意外险及其他一些意外医疗及住院险等。如果丁先生觉得终身的重大疾病保险费用太高，那么，他可以利用未来的10年自己建立一个账户，定期往里面存钱，如果每月存1000元，那么在60岁时，也有起码10万元，这笔钱可以作为特定的大病金使用。

　　2.如果考虑到丁先生的额外收入的不固定和不稳定性，那么他每月的保费支出便不能过高。

　　建议丁先生首先购买意外险，附加足够医疗险，这样，每年的费用也就1000元左右。

　　值得一提的是，丁先生还可选择购买终身重大疾病保险，但不建议丁先生购买具有身故保障作用的保险，一方面是目前没有受益人，另一方面，此类保险产品的成本高于纯养老或纯大病类保险。

　　方案:3：自费补充三类商业保险

　　方案提供:东方华尔理财师 赵青 田家广

　　财务状况分析

　　丁先生每月收入大概在7500元左右，每月消费支出在3750元左右。

　　结余比率=年结余/年税后收入=(7500×12-3750×12)/(7500×12)=50%。本指标的参考指为30%，丁先生的这一比率已经达到50%，说明丁先生有较强的储蓄意识。

　　投资与净资产比率=投资资产/净资产= 0/2610000=0%。丁先生该比率为零，反映了丁先生投资意识薄弱。

　　流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/3750=26.67。该指标的常值为3左右，而丁先生这一指标达到了26.67，说明流动性资产可以支付未来26个月的支出。

　　清偿比率=净资产/总资产=2610000/2610000=100%。丁先生的综合偿债能力非常高，资产负债极其安全。

　　丁先生现在已经50岁，处于退休前期阶段，这个阶段，发生疾病的可能性较大，要花一笔钱用来购买商业保险，并且要准备退休金，用于退休后的生活。总体看来丁先生偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺点在于流动性比率过高，没有投资资产，并且退休金准备不足。