养老资金也要“混搭”
主持人：尽管年金险是一款不错的养老险种。但如今投资品种逐渐丰富，单单靠一款年金险来养老并不现实。在讲求混搭的时代，养老资金也要混搭。
赵先生：是不是单买一款年金险，我就可以一劳永逸了呢？
王晓慧：如前所述，年金险并不会在投保者出现意外、罹患疾病时给予一定的赔偿，而是一定期限后才领取。投保者中途退保会有损失，因此年金险有强制储蓄的作用，投保者做到专款专用。所以投保者需要事先规划好自己的财务状况再选择产品。
因此在没有做好寿险保障之前，不建议投保者买年金险。尤其是收入不高的工薪族，先配备了人身险种，做好身故、意外、重疾等保障后，再考虑拿出一部分钱来规划未来的养老。而且可以选择长期缴费的方式，先购买较低保额的养老险，等未来经济宽裕了，再适当增加保额。
赵先生：但如果单买一款年金险，保费压力较大，年金险与其他投资品种怎么搭配才比较适合呢？
栾成校：养老基金的筹集方式很多。在美国养老储备选择投资基金的比例大一些，其他还有银行储蓄、购买保险，另外也可以投资债券、股票、房地产。
储备养老基金时要考虑的因素比较多，要根据每个人的不同风险偏好进行，还要考虑年龄、性别、收入支出比例。在不同的年龄段选择不同风险系数的投资组合，在生命早期和中期允许人们进行高风险、高回报的投资；当接近退休时则将大部分资产转成风险较低的安全投资。
建议投保者通过商业保险获得的补充养老金不要超过未来所有养老费用的40%。其余的养老金可以通过和房产、基金等其他投资工具搭配获得。
嘉宾金句
“年金型保险产品要有足够的资金增值时间，才能保证未来的收益。即缴即领型的产品因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本，收益也不高，对于客户来说没有实际价值。”
“年金险并不会在投保者出现意外、罹患疾病时给予一定的赔偿，而是一定期限后才领取。在没有做好寿险保障之前，不建议投保者买年金险。尤其是收入不高的工薪族，先配备了人身险种，做好身故、意外、重疾等保障后，再考虑拿出一部分钱来规划未来的养老。”
“投保者通过商业保险获得的补充养老金不要超过未来所有养老费用的40%。”
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