无负担也不能无保障
而保险是家庭理财中必不可少的风险管理工具。对于顾先生家庭来说，首先须购买意外险，避免因意外或身故带来家庭巨额资金支出。其次，顾先生及妻子均应购买重大疾病险与养老保险，避免因病致贫，损失家庭积蓄和未来的养老金。建议选择分红型产品，附加险种侧重于重大疾病保险、意外伤害保险。通过保险安排，可有效保障顾先生家庭面临的意外、疾病、养老等风险，无论发生何种情况，都有充足的经济保障，没有后顾之忧。
可拿信用卡作应急备用金
储蓄3-6个月的固定生活费(大约6万-7万元)，应对紧急开销。可以拥有一张较高透支额的信用卡，作为应急资金备用。
调整投资资产的配置
通过合理配置不同类别的资产降低投资风险，提高整体回报。顾先生和太太都是上班族，工作繁忙，建议他们以买开放式基金作为主要的投资方式。根据其对于风险的承受能力和对于回报的期望值，可以稳健型配置为目标，力求在风险相对较低的前提下使年化收益率达到8%左右。
根据目前市场状况，顾先生不妨按照4:6的比例将50%—60%的资金投入股票型基金和债券型基金。股票型或混合型基金作为积极配置，同时搭配债券型基金作为稳健配置平衡收益和风险。购买基金的数量可以在3至4只，方便管理。在股票型基金的投资方式上，主要运用定期定额的购买方式，这样可以有效地摊低成本，降低风险。定投股票型基金是定期定额存入，收益高，风险小，适合中长期投资。
余下的40%—50%的资金可以购买一些存续期在一年左右，收益高于定期存款银行理财产品，很适合没有时间关注市场行情的人士。
理财师认为，如果每年坚持这样的投资资产配置，并且适时地调整具体产品，严格监督执行的状况，顾先生夫妻便会达成他们的财务目标，拥有财务丰裕的晚年生活。
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