组合投资，实现资产稳步增长
控制风险的办法有很多，最有效的策略就是分散投资———把鸡蛋放到不同的篮子里。冯女士可以在不同种类的投资工具中选择多种产品，如股票、债券、基金、银行存款、现金等。选择风险收益特征不同的投资品种组合可以兼顾风险与回报。
有三种投资组合可以尝试。组合一是30%投资本币理财、30%投资债券、40%投资股票基金；组合二是30%投资本币理财、40%投资债券、30%投资股票基金；组合三是30%投资本币理财、50%投资债券、20%投资股票基金。（见按阶段实施投资计划图）建议冯女士按照年龄阶段选择不同的投资组合，承受一定风险，获取更高的投资收益。
运用好节余资金，坚持定期投资
冯女士每年有20万元的节余，也可以利用组合的方式进行投资，而且这种投资应当持续坚持下来，直至退休。如果投资收益为5%，10年后投资总额将达到251万元以上。
建议冯女士将节余细化到每个月中，然后采用定期定额的方式投资股债平衡型基金，最终投资的总收益可能还要好于按年测算的251万元。
由于资金的时间价值以及复利的作用，投资的效果会非常明显。建议冯女士定期投资股债平衡基金，主要是因为专业的基金管理人一般能够把握股票市场和债券市场的投资机会，收益尚可，并能规避一定的风险。再者，坚持中长期的每月定期投资，回避了入场时点的选择，避免了高位套牢的风险，对于大多数非专业投资者而言，是一项既简单又有效的投资方法。
根据冯女士的投资经历、年龄、职业等信息，建议先后投资股票型基金、股债平衡型基金、债券、人民币理财产品，这些产品的风险收益由高到低，而且能通过组合和定期投资的方式，很好地控制风险，又不丧失获取较高收益的机会，比较适合冯女士夫妇俩。10年后，冯女士的家庭资产有两套住房和400万元，可以满足赡养父母和退休生活的需要。
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