张华，友邦保险北京分公司一位漂亮的资深业务经理。

　　早在2003年，张华就开始在友邦工作，至今已经过去了整整8年。她说，她从自己的工作中深切地感受到，就在这8年时间内，公众对于保险的认识已经发生了翻天覆地的变化。

　　东方财富通手机炒股软件某些股割肉出逃肯定会后悔突发暴涨很可能不期而至股民福音：套牢股票有救了!具体说到养老险，她说养老险对于养老而言，未来并不是一个可有可无的选择，而是一个中国家庭的“必需品”。

　　“2003年的时候，一个投保的客户会觉得退休后一个月3000多元够花了；2011年的今天，投保的客户最常提出的问题是――等我退休的时候，究竟从保险公司固定领取多少钱才能让自己安享晚年？”张华说。

　　半数老年人难以维持年轻时的生活水平

　　如果仅仅靠个人存款和社保基金，不少人退休后如果想要继续维持较高的生活水准将会面临困难，张华告诉记者这是中国众多家庭必须要面对的问题。

　　为了更清楚地说明养老的状况，张华首先向记者介绍了“养老金替代率”的概念。

　　养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，用公式表示即“个人养老金替代率=退休后的退休金/退休前的工资”。

　　养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一，替代率越高，越能保证老年生活的品质。

　　张华进一步解释说。根据国际经验，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前的生活水平；如果达到60%~70%，可维持基本的生活水平；如果低于50%，生活水平较退休前会有大幅下降。

　　“1999年之前，中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上，之后呈现逐年下降的趋势，2011年已经下降至50%以下。”张华说。如果根据这样的统计数据推算，那么就意味着我国50%的居民退休后的生活水平将会下降不少。

　　资料显示，自2005年起，我国已连续6年7次上调企业退休人员基本养老金。2011年，国家将企业退休人员月人均基本养老金水平提高140元左右。但是，尽管企业职工退休金连年上调，养老金替代率却在持续下降。

　　当然，不同工作类型的人群在养老金替代率方面会有不同的表现。张华说，公务员、事业单位的工作人员在职的时候工资待遇并不会很高，但是退休后的收入也不会下降得很厉害，所以养老金替代率相对较高；但是对于不少年轻时收入很高的人群而言，退休后的收入则会大幅减少，他们更需要对养老早做打算。