2、保险规划
从家庭的财务安排中，可看出王先生家庭有较好的保险意识，但保障不够完善。建议在已有寿险的基础上，考虑投保健康险（重大疾病保险、附加住院医疗费用保险）和意外险。商业保险的费用应控制在年收入的10%左右为宜，保额以年收入的10倍左右为宜，家庭年总保险费支出控制在4万元左右。
3、儿子留学费用规划
现在一般标准的留学费用为每年20万元，费用增长率按4%计算，8年后约需准备留学费用164万元，建议以现有存款25万元作为儿子留学帐户的启动资金，每月1.01万元定投于年预期回报率为6%的平衡型基金，届时可累计164万元用于儿子的留学开支。
4、退休养老规划
王先生家庭要保持现有的生活水准，经测算约需准备养老金558万元。建议每月8580元定投于年预期回报率为8%的五星级股票型基金，21年后可累计558万用于养老支出。退休后，将资产投资于收益较低的稳健型投资产品，实现资产的保值增值。
5、投资规划
前述规划后，每年年结余还有约4.58万元，建议每年用年结余的10%用于储蓄，10%用于购买黄金产品，剩余的约3.66万元和现有存款余额10万元，进行组合投资，即
|
票 |
股票型基金 |
平衡型基金 |
债券类投资 |
组合收益率 |
|
|
预期收率 |
12.00% |
10.00% |
6.00% |
4.50% |
7.70% |
|
投资比例 |
20.00% |
20.00% |
40.00% |
20.00% |
|
用现有存款10万元按比例作为各投资品种的初始投资额，再每年追加3.66万元按比例投入各投资品种，21年后可以积累资产225.64万元。存款和黄金投资加权平均收益率按3%计算，21年后可累计资产26.27万元。退休后家庭可投资资产（包括养老金积累部分）投资收益率按4.8%计算，可以实现家庭月平均投资收益2万元的理财目标。具体资产配置为平衡型基金30%，债券型基金70%，预期收益率可达4.8%。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
