网友资料
陈先生，家住广州，现年28岁，自由职业，月收入15000元。妻子，现年28岁，职业稳定，月收入4000元。其他月收入1000元，年终奖1万元，年收入合计25万元。陈先生有社保，妻子有三险一金，父母没有购买任何保险。
陈先生家庭日常支出为每月5600元，房屋支出为每月2100元，月支出合计7700元。家庭现有资产90.5万元，其中现金及活期存款14万元，基金及股票现值6.5万元，自住房产一套，市值70万元，房贷余额35万元。
理财目标
1、由于本人自由职业，收入不会太稳定，想适当理财来保障当收入下降时生活质量不受到太大影响
2、准备明年生小孩，储备教育金
3、计划接下来半年购置5-10W的家庭用小车
4、投资多元化，在控制好风险的前提下，提高投资收益率
一、财务分析
陈先生家庭处于形成期，收入水平较高，其年结余比率为63.04%，高于参考值30%，积累财务资源的能力较强。而且家庭有一定的投资意识，配置有基金、股票等。
总的来说家庭财务状况良好，但是还是存在一些问题。作为家庭经济支柱的陈先生仅有社保，保障不够充分，如果发生意外、疾病等重大事故，家庭财务将会受到严重影响，从而影响到家庭生活质量。家庭资产中流动资产占比过大，资产机会成本很高，收益率过低。
汉和理财理财规划中心理财师团队答复如下：
二、理财方案
1、现金规划
家庭储备金是为了应付家庭日常生活开支及紧急事件的支出，一般来说为家庭月支出的3-6倍。由于陈先生收入不是很稳定，且有年迈父母赡养，还面临着孩子的生育问题，应准备家庭月收入的5倍以上，建议预留家庭储备金4万元。其中1.5万元作为现金和活期存款，其余资金建议以货币型基金的形式存在。另外，建议夫妇各办理一张额度为1万元的贷记信用卡，在享受刷卡方便快捷和享受免息期的同时，亦可备不时之需。
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