家庭现有金融资产状况
目前，张先生资金主要存放在保险、存款和开放式基金3个部分，暂不考虑流动性较差的保险资金部分，张先生家庭的金融资产中，人民币存款占45%，港币存款占3%，美元存款占6%，基金占45%。收益低的存款比例有些偏高。
投资风格分析
首先，张先生有自己的事业，每年有可观的收入，经过多年的打拼，夫妻积累了一定的资产，这使张先生的家庭具有较好的风险承受能力。但考虑到年龄因素，张先生计划5年后退休，退休后由于没有工作收入，风险承受能力将降低。因此，综合分析看出，张先生的家庭风险承受能力虽然较高，属于中等偏上，但因为他个人性格较保守，不愿意承受高风险，因此比较适合作稳健型投资。
具体理财建议
（一）教育金规划
张先生准备送女儿大学毕业后到美国或英国留学，需要准备足够的教育费。费用参见表1。
表1：留学费用表
美国英国
1．学费25000-30000美元/年，2年合计50000-60000美元
2．生活费约1000美元/月，2年需要24000美元1．学费6500-9500英镑/年，2年合计13000-19000英镑
2．生活费7000-9000英镑/年，2年合计14000-18000英镑
合计：约84000美元合计：约37000英镑
目前张先生的外币资产完全可以满足女儿出国留学的基本需要，此部分资金建议作稳健投资，比如银行的外汇理财产品。
（二）夫妻养老金规划
1．养老金需求分析：
按退休后生活30年计算——
（1）5年后退休，退休后每月生活支出约2万元，减去固定收入6000元/月（包括张先生5000元，王女士1000元），夫妻俩一年合计需要16.8万元，若按3%的通货膨胀率计算，我们估算他们退休后每年生活支出平均需要20万元/年，才可以维持目前的生活水平。由于前期所买的保险每年可得3万元的年金，则张先生的养老金需要缺口是17万元/年，按退休后生活30年计算，共需要约为500万元。
（2）退休后每年去1到2次旅行，约需要4万元/年，到70岁以前，费用合计60万元。
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