孩子大学学费共20多万美元

　　尼尔森和朱莉有3个孩子，再过几年就要陆续上大学了。尼尔森和妻子朱莉不想让自己失去的学习机会在孩子们身上重演，下决心要让他们读大学。如果一个孩子大学毕业要8万美元，3个孩子就是24万美元，这真的是一笔很大的开支。

　　虽然尼尔森一家的收入不算很高，但他们拥有的家庭净资产却不低，这会影响子女在上大学时申请助学金。根据尼尔森家庭的财务状况，如果他的孩子上私立大学，除去可以申请到的助学金，家庭每年为一个孩子所要花费的教育经费约在2万美元。如果期待大学给予孩子更多的助学金，尼尔森可以考虑降低家庭净资产的数额，从退休资金中取出一部分钱加大偿还房屋贷款，因房屋净资产不在大学考虑家庭净资产的范围之内，但这样做就会影响退休基金的增值，可谓有一利也有一弊。

　　还有另外一种选择，就是尼尔森一家通过一些减税或政府税务上的优惠使他们的年收入降到5万美元以下，大学在审核学生助学金时就不会将家庭净资产的因素考虑进去。按照尼尔森家的情况，他们只有等到第一个孩子上大学符合大学学生贷款减税时才可能做到这一点。而到三个孩子都进入大学时，尼尔森需要每年从退休基金中拿出1万美元，加上三个孩子可以在大学申请到的助学金，孩子的学费问题基本可以解决，但前提是孩子必须进入州内的公立大学。如果进入私立大学，除非孩子获得全额奖学金，否则尼尔森必须从退休基金中拿出更多的钱才可以。

　　打半工也是一种选择

　　尼尔森在军队从事紧急救援工作，朱莉是牙医助理，他们如果在私人公司再找工作并不是一件难事。在退休金外额外挣到的钱可以使他们提早付清房屋贷款，也可以在弥补意想不到的支出，他们也可以将多挣的钱投入到个人退休帐户中，而且这些收入还可得到延后缴税的优惠。

　　但尼尔森却不想这么做，他要重新安排退休基金投资组合，而且要仔细研究各种大学提供助学金的方案。他们的想法是，如果必须要从退休基金里拿钱供三个孩子上大学，那时会考虑去打半工，但不是现在。那现在要做什么呢？尼尔森担任了儿子足球队的教练、也要把一辆1965年的老爷车重新修复好。朱莉则喜欢到当地一家医院的小儿科当义工，并将一家人20年来在世界各地的留影整理成册。

　　朱莉说，她很喜欢现在这样自由自在的生活，也期待孩子们能大学毕业。到了那时虽然只有50岁，但却可以动用退休基金中的钱，到世界各地旅游，将家重新布置。而尼尔森则说，“到了那时，才是我们真正退休的时候”。

　　鸡蛋不能都装在一个篮子里

　　在退休前，尼尔森的投资策略是将退休基金投资于高风险、高回报率的股票上。退休后，理财专家对他的建议是：鸡蛋不能都装在一个篮子里，越到晚年越要平衡投资风险。在投资组合上，资金的30%可以投到高风险、高回报率的股票上，30%投资到平稳增长的共同基金上，20%购买债券，10%投资到低风险股票，10%投资到外国股票。