理财需求
1。保障女儿18岁以后的留学费用；2。现有资产的保值和增值；3。保障退休后的生活水平。刘女士
需求分析
该家庭属于中高收入人群，年收入约38万元，年结余28万元，月结余2。3万元，家庭总资产约380万，没有负债。有孩子需要抚养，老人需要赡养。
目前拥有社保及基础的商业保险保障，最快还有8年孩子就需要动用大学教育金，距夫妻退休养老还有约20年时间准备。
规划建议
现金规划
首先从家庭的80万元存款着手。保留其中的6万元作为作为家庭应急储蓄，可供6个月左右的生活费用支出，以备不时之需。其中，1万元继续以活期形式存入银行，另外的5万元以七日通知存款方式储蓄。另外每月从结余中拿出3000元做货币市场基金的定投，保持高度流动性，等积累到一定额度，再转投其他理财产品。
其他74万元存款改作综合理财资金。澳币2。5万元在目前外币存款利率较低的情况下，可投入银行的保本型外币理财产品，比定期存款收益稍高，又能保持高流动性的投资收益。
保障规划
一家三口的重疾险额度基本能满足需求，但寿险额度远远不够。尤其是作为家庭主要经济来源的丈夫，一旦发生重大疾病、意外，甚至身故，会让家庭收入剧减。
建议每月再拿出2500元左右作为家庭风险保障金，一年约3万元。丈夫寿险额度100万，再加100万保额意外险，年保费支出11000元；妻子寿险额度30万，再加30万保额意外险，年保费支出4000元；两辆汽车保费9000元左右；家庭财产险，保费6000元。
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