个案资料
张先生29岁，公司职员，有社保，月收入税后6000元，年终奖约4万元。张太太供职于事业单位，公费医疗，工资税后3500元，年终奖约3万元。两人现居住于父母家，无房，无车。
二人现有银行定期存款5万元，股票型基金2万元，债券型基金4万元，银行理财产品12万元，2万元投资于股市。从2009年4月开始每月定投基金1100元。
张先生购买了10万元终身医疗保险，每年保费6500元。张太太购买了12万终身医疗保险，分红型养老保险8.7万元（分红型是选用红利再投资），每年保费11200元。两人每年还会购买保险公司一年期的意外险一张（100元/人）。两人每月开销约4000元。
-理财目标
1.计划两年内买车，并在西三环与西四环中间买房子。
2.三年内生孩子，希望有足够教育基金应对孩子出国深造。
3.预留每年一次的旅游经费。
-财务状况分析
对“80后”而言，刚刚踏入社会，房价就进入快速上升通道，收入的积累远赶不上房价的飙升，购房置业大多依靠父母的资助，进而出现“啃老族”的称谓。客观地说，借助父母的力量，填补年轻人特有的“收支剪刀差”，提前完成置业计划，也可以说是必要的财务手段。
张先生是典型的奔三“80后”：参加工作几年、小有积蓄，采取多种工具为家庭资产构建了投资组合，在社保之外又补充商业保险，表现出成熟、稳重的理财风格。理财目标层次清晰，但由于时间跨度较长，建议分成两个阶段来完成，即中短期规划购房买车，中长期目标生育、养老。
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