-理财顾问
全国十佳理财师，渤海银行北京分行姜龙君
压缩支出感觉上当“房奴”
张先生计划两年内购房买车，因此要保持资金的流动性，特别是对购房需求而言，要避免因现金周转不灵而错失良机，故不必拘泥于一般的财务安排和投资回报。张先生的投资品种较多，包括基金、理财、股票、保险等，除分红型养老保险外，均应视情况逐步回收，最终转化为银行存款，以备购房、买车、装修之用。
在支付工具上，张先生夫妇应以借记卡为主。因为在申请按揭贷款时，银行会将夫妻双方的信用卡额度折算为或有负债，而且一旦在信用卡使用中产生不良记录，将对借款人的贷款申请造成负面影响，故建议张先生夫妇将现有的信用卡全部注销，待取得银行按揭贷款后再另行申请。在注销信用卡之前，先查询一下已累积的积分，尽量换购成银行礼品以免浪费。
在日常支出方面，每月4000元的开销要有意识地压缩，这倒不是因为开销过大，而是希望张先生能提前体验一下“房奴”的感受，避免到时手忙脚乱。张先生在保险方面的支出非常合理，但每月定投基金1100元，就显得不那么必要了，特别是背负银行贷款以后，可根据实际情况适时停止基金定投。
购买小排量轿车
张先生计划2年内购车，从购、养、用等全方面考虑，应选择小排量、低排放、总价低的国产经济型轿车，不仅可享受购置税优惠，在日常使用中也不会增加太多负担。
此外，张先生也可以挑选一部二手车，毕竟汽车只是代步工具，随着收入的增加和家庭结构的变化，更换车辆是迟早的事，购车大可不必一步到位。
购房总价不超200万元
张先生夫妇目前年收入18.4万元，折算月收入1.53万元，按照当前首套房7折利率，可申请20年贷款不超124万元，30年不超157万元，以20%首付31万元至39万元计算，张先生的按揭购房能力为总价196万元以下，如有能力提高首付比例，则购买总价还可相应提高。
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