网友资料：
张先生，38岁，个体经营者，每月收入2.5万元，妻子每月2万元，其他收入2000元.目前有两套住房，在辽宁一套45万元，山东一套30万元，还有厂房一处34万，库房一处11万，现金及活期存款6万元，定期存款19.6万元，企业债、基金及股票36万元。没有任何负债，家庭每月生活支出5000元。夫妻都有社会养老保险和医疗保险。2008年，夫妻各自投保平安万能险附保额10万意外险，缴费6000元/年，期限10年。女儿今年12周岁，2000年投保了人寿英才少年险，年缴保费518元。
理财目标确定：张先生处于家庭稳定期，孩子面临上中学。预计未来家计支出将增加，保险需求将达到高峰。随着子女的成长，教育负担增加，因此该家庭的重要理财目标应该是为子女准备教育费用。从家庭收支情况来看，整个家庭的收入来源为家庭的工资性收入（非投资理财收入），仅用工资性收入满足以后各种生活、理财需求，有一定困难，张先生可以选择合适自己风险偏好的理财项目，增加投资比例，获取投资性收入。张先生家庭的理财重点目标是：1、子女教育规划。2、投资规划的完善。3、退休养老规划。
汉和理财理财规划中心团队答复如下：
现金规划：
张先生家庭的资产流动性比例为51.2，远高于一般值3，我们建议留3-5倍的家庭月开支作为家庭储备金，将现金及活期存款的6万中的1.5万仍作为活期储蓄，然后1万用于投资货币市场基金，货币市场基金的收益比活期高，变现也方便，剩下的3.5万用于其他投资。
投资规划：
根据张先生的投资偏好和风险承受能力测试，建议张先生的60万非固定资产中50%可配置成基金，10万用于平衡型基金，20万用于成长型基金。另外50%大约30万，可以投资于债券10万，银行理财产品16万，剩下4万的可用于购买投连险。
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