保障规划和退休规划：
张先生家庭有了社保和医保，仅仅是有了第一层保障，万能险年缴6000元的保障也是不够的，为了保证家庭出现意外时生活质量不变，建议再追加4万的投资连接保险，资产增值的同时也可以应对风险。退休养老规划方面，如果希望退休后的生活水平不低于现在，暂定退休后生活30年，那么总费用大约需要645万，也就是说到退休的时候应该准备645万用于养老，建议可用增加保险和基金定投的方式准备。
教育规划：
这一项对于张先生目前来说是最重要的，按照现在的费用水平，假设教育费用的年增长率在5%，杂费和生活费增长率都为5%，孩子在国内上中学阶段的学杂费和生活费大约2万一年，那么总共需要的费用为16万元，如果需要留学，那么留学阶段学费和生活费每年20万，假设增长率为5%，总共需要97.2万元，所以教育费用总计为113.2万元。建议投资于收益为7%的理财产品，每年需要准备的资金为8.19万元，可投资基金和债券的资产组合。
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