金融市场的发展使人们对财富的认识和观念日新月异，一个全民理财的时代正在到来。无论对个人或是家庭来说，决定如何配置资金，首先需要的是分析需求，理财也需要量体裁衣。因此，本报汇集了各大银行理财精英，为不同年龄、不同家庭、不同社会角色及生活状态的典型读者量身定制，从需求分析出发，提供专业的理财意见。
退休规划多爱自己一点
案例资料
张媛，35岁女性，医生，月收入2万元，已婚；丈夫38岁外企中层管理人员，月收入2.5万元。两人均有单位交的四险一金，张媛无其他商业保险，先生购买人寿保险年付4000元。有一个孩子，女孩3岁，无商业保险。现有自住房一套，价值200万元，按揭余额100万元。股票、债券50万元。家庭月支出1万元。
理财需求：每年预算2万元的旅游费用；希望在45岁左右积累足够的养老金，提前退休。
中国工商银行北京市分行个人金融业务部理财专家组、国际金融理财师
专家支招
从案例里可以看出，张女士与先生年收入54万元，属于高收入人群，家庭总资产250万元，总负债100万元。从理财角度看存在以下几点问题：1.保障不足，虽然张女士有单位交的四险一金，但由于家庭负债较重，且家庭支出较高，仅靠基本社会养老保险和社会医疗保险，对未来的生活存在一定隐忧。2.子女教育，目前张女士孩子3岁，张女士将面临着子女教育支出的问题，从孩子上幼儿园到上大学，需要较大支出，对张女士一家来说也是压力较大。3.退休养老问题，张女士希望能在45岁积累足够的养老金提前退休，但对于张女士来说，仅有10年的时间积累退休养老金，需要对其家庭资产进行合理配置，改变投资比例以提高投资收益。建议张女士做好子女教育、保险保障及投资配置等规划，以确保退休后的生活无负担。
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