通常情况下，退休后不需要再为房贷和子女教育支出，而应酬、旅行等费用也相应减少。根据统计数据，退休后的生活开支一般是退休前的60%～70%.而大部分人都享有社保养老金，但这部分的比例通常比较低。因此除了社保养老金，还需要通过其他方式储备养老的资金。

　　16356位受访者中有97.13%认为需要自行补充养老金，其中40%以上认为补充的比例在31%-60%之间。但事实上，该比例的实际水平超过60%，而且可能是个天文数字。假设目前年龄为30岁，退休年龄为60岁，退休后每月开支为5000元，那么活到85岁总共需要364万。

　　而这巨额的数字背后是源于通货膨胀的复利效应，现在3万元的购买力，（按照每年3%的通货膨胀率计算）相当于30年后的7.28万元，在60岁时准备好此后20年的养老金则共需112万元。如果预计寿命在85岁，而每月开支5000元水平，那么所需金额至少要200万。

　　解决方案

　　最热门的筹措工具：存款、基金投资和房屋出租

　　自行筹备养老金可以有两种思路：一是退休之前，已经拥有了一笔充足的资金来满足富足的退休生活；另一种是在退休后的每年或每月，可以获得一笔稳定的现金流，途径是：退休前储备一大笔养老基金（譬如各类金融资产）、购买商业保险和持有投资性房产。

　　在调查结果中显示，在养老金筹措方式的选择上，银行存款、基金投资、房屋出租占比较高，选择股票投资、投资型保险、寿险、债券和黄金的人较少。理财师指出，养老金的投资方式多种多样，由于风险收益的不同而各有优劣势，从而适合不同年龄阶段的人。

　　个案一”解决方案：根据测算，潘先生的养老金约需200万。建议其首先要做好人身保障的规划，比如重大疾病、大额医疗费用、意外伤害等人身风险。在此基础上每月从薪水支出15%左右做养老金的准备。具体有三种选择：1、每个月将结余的2000元做基金定投，按年收益率为6%，期限为35年计算，则总收益为260万元；2、每月缴纳2138元投保年金险至45岁，那么每年能获得固定年金，加上社保与45岁后的储蓄积累可满足养老需求（见表三）；3、参加保险公司综合性的保障计划。月缴金额也在2000元左右，在5%的年收益率前提下可获得200万元以上的投资回报及高额的意外、重疾保障。

　　但潘先生需要在工作期间就开始行动，并在青壮年时就经常从各类生活支出压力（如房贷、教育等）中匀出一部分钱用于养老储备。

　　此外，考虑到潘先生薪水每年5%的涨幅以及事业的日渐成熟，建议每3-5年增加投入，以期达到安逸的退休生活的梦想。若干年后，如果潘先生组建家庭，家庭责任将会加大，需根据实际需求增加保障项目和保障额度。