钟女士家庭收入支出情况分析：钟女士家庭每月收入4000元，每月支出3400元，其中包括1000元房屋贷款支出，每月结余仅为600元，结余比率为15%，明显偏低，再加上2万元的年终奖此比值会有所上升，还是应该审视家庭日常的衣食费用，使家庭结余达到1200元左右，理财的效果才会更加明显。
钟女士家庭资产负债情况分析：钟女士家庭最大的资产是房产，家庭总资产为36.5万元，总负债为16.7万元，家庭负债比率为46%，比值较为合适，说明钟女士家庭能够充分利用未来的钱创造价值。钟女士家庭的流动资产为3.5万元，相比较日常生活3400元每月支出来说，其额度明显偏高，在保证家庭日常生活顺利进行的同时，流动性过高导致收益性大大减弱，因此需要适当减少流动资产，也就是现金、活期存款和定期存款的额度。而钟女士家庭的投资资产额度仅为4万元，投资于净资产比率为20%，低于50%的标准值，因此，需要适当增加投资资产的额度，提高资产的收益能力。
根据钟女士的基本资料，得出其现阶段需要进行的理财规划包括：
1、现金规划，减少日常生活流动性资产的额度，合理安排流动性资产，使其在保证必要流动性的同时，获得一定的收益；
2、子女教育规划，孩子是父母的希望，应该尽早准备孩子的高等教育金；
3、保险规划，钟女士仅有基本的社保，应该通过商业保险规避日常生活的风险；
4、退休养老规划，随着通货膨胀的发生，尽早储备养老金，保障退休后的生活品质，过一个有质量，有尊严的晚年生活。
钟女士家庭具体的理财规划方案如下：
现金规划
钟女士家庭现有的流动资产为3.5万元，为月支出的10倍，明显高于3—6倍的标准值，应该适当减少流动资产的额度。建议保留1.2万元的流动资产，可以以现金、活期存款、定期存款和货币市场基金的形式存在，现金的收益最低，保留的额度可以为一个月的支出，定期存款最好选择短期的期限，尤以一年的为宜。
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