子女教育规划

　　从钟女士家庭的资料中可以看出，其应该及早考虑孩子的教育问题。按照目前大学每年2万元的费用进行计算，四年本科下来，一共需要8万元的费用，假定钟女士的孩子10年后读大学，高等教育费用的上涨率为5%，到那时，一共需要130311.57元。建议钟女士家庭通过定期定投的方式积累孩子的高等教育金，假定投资收益年化收益率为8%，则，钟女士需要每月固定投入712.30元，到孩子上大学时，即可积累完整。

　　为了分散风险，稳定收益，需要进行适当的投资组合，鉴于子女教育规划的时间刚性和费用刚性特点，建议钟女士选择风险均衡的投资品种，以基金定投来说，选择混合型基金和偏债型基金较为合适，各占比重为50%，对于混合型基金来说，在股市呈现上涨时期，其80%投资于股票，在股市呈现下跌时期，其70%投资于债券，风险相对股票型基金和指数型基金来说较小，同时，辅以偏债型基金应对目前股市形成的泡沫一旦崩溃所造成的股票下跌的风险。

　　保险规划

　　钟女士现在仅有社保，而其家人没有任何保险保障，需要适当通过商业保险规避风险。

　　钟女士夫妇的保险总额需要涵盖双方的日常生活开销费用、孩子的生活教育费用、夫妻的退休生活费用及父母的赡养费用等，大致定在50万元左右。

　　建议钟女士购买一份定期寿险，以保证万一她发生不幸死亡或全残时，有一笔资金可以保障家人的生活。推荐购买某保险公司的定期寿险，该保险的保险责任是在保险有效期间内若被保险人身故或高残，保险公司按保险单载明的保险金额给付保险金。选择保额50万，20年缴费，则需年缴保费1327元。而且在她45周岁以前，可以将该保险转化为该保险公司认可的两全保险、养老险或终身寿险等，用于进行养老保障，而且无需体检。

　　现如今环境污染严重，工作压力大等问题日益突出，人们一生过程中患重大疾病的概率也越来越大，因此重大疾病险也是身为家庭支柱的她需要重点考虑的。推荐购买某保险公司的某重大疾病险，该保险主要保障的范围是罹患重大疾病和意外伤害导致死亡，属于终身健康险类别。选择这一保险的主要原因，一是由于该险种保障的重大疾病种类非常多（达29种），保障程度也比较高；二是该保险公司的赔付率较高，在理赔时不会给被保险人或受益人制造太多的障碍；三是该公司布点广泛，对代理人的管理也比较规范，服务水平相对较高；四是该险种的费率在同类保险产品中是相对偏低的。建议她投保该保险，投保保额20万，20年缴费，年缴保费8000元。同时可以附加该保险公司的住院医疗津贴保险，保额可根据需要而定，一般保费在50元/年以内，这一附加保险属于给付型的保险。

　　最后，建议钟女士购买某保险公司的卡式意外险，可以选择购买两份，200元/年，保额为60万元。

　　其丈夫的保险规划可以模仿钟女士的保险规划，适当降低保额来进行补充，保额大约控制在35万～45万左右为宜。

　　购买同样的一份定期寿险，选择保额20万，20年缴费，则需年缴保费663元。

　　投保同样的重大疾病保险，投保保额10万，20年缴费，年缴保费4000元。