网友咨询：
本人28岁，丈夫30岁，我们在同一个镇工作。儿子今年4岁，与他奶奶一起生活，我与老公每年大概回家2次。
我的月工资3900元/月，工资下半年应该还有500-800元的涨幅，年终奖大概有一个月工资。丈夫的工资2000元/月，用于维持日常开支及每月寄500元给儿子。我们在长沙郊区的家里有一套住房，单间三层，简单装修，当前空着。支出情况：房租加水电费400元/月，生活费及其他费用全部由我老公的工资来支付。我有个弟弟还在读大学，今年下半年大二，每学期需支付1000元生活费给他。此外，当前双方老人均无赡养要求。
我们一家三口以及我娘家父母均未办任何保险，我母亲58岁，父亲61岁；公公与婆婆有办养老保险。希望贵报能够提供一个可行的理财计划，另外想要办一些医疗及养老方面的保险。
刘女士
8000元满足全家保障需求
随着社会的不断发展，离开家乡寻求更好发展的年轻人随处可见。读者刘女士当前的家庭财务状况也比较具有代表性：家庭收入不高，但所承担的责任却较为沉重——上有父母双亲需照料，下有4岁孩子加上读大学的弟弟，是家里的“中流砥柱”，所以刘女士所考虑的保障与理财问题很有现实意义。
家庭财务指标分析
A.该家庭债务偿付比例接近1，这说明他们没有充分利用自己的信用额度来进一步优化财务结构，可以适度地贷款来提高生活品质。
B.流动性比例为3.3，接近此财务指标的理想值，说明家庭资产结构流动性良好，但同样由于流动性资产收益较低，无法获得较高的收益。
C.当前的家庭财务保障为43.7万元(以每月2000元的生活费用为标准抚养到儿子成人还需18年)，但全家都没有任何保险，今后家人的医疗、教育、养老都将是处在人生责任期急需解决与完善的问题。
D.刘女士有一处空置房产在长沙郊外，地理位置与投资回报较差，不能为刘女士的家庭财务提供有效的收入。
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