6年后儿子需要150万元留学费用、12年后退休至少需要60万元的养老金———对于每月收入不到2万元的单亲家庭来说，独力支撑这样巨额的开销似乎是“不可能完成的任务”。本期案例中的潘女士正面对这样两大突出的理财问题。
在理财师看来，通过积极而稳健的投资，潘女士不仅能在不降低当前生活水平的前提下积攒超过200万的资金，还可以为儿子和自己构筑完善的保障，令退休后的养老生活无忧无虑。
个案
这不是一个新鲜案例，但不同的理财师解决问题的不同方法，却可能使我们的理财思路更加开阔。
潘女士今年42岁，在广州一家外企任销售经理，月收入1.5万元，年底还有约7万元奖金。潘女士是单亲妈妈，儿子今年12岁，家庭日常支出每月平均3500元。由于公司有五险一金，还额外给上了医疗保险(包括门诊和急诊)以及50万元的意外险，因此潘女士在自身保障上只购买了养老险，每年支付保费4000元左右。目前潘女士与父母同住，父母均有退休金，每月合计3500元，父母也均有医保。母亲有糖尿病，目前正接受治理。
潘女士有一套市值50万元的商品房自住，房贷已全部付清。另有一套2006年购入的150平方的商品房空置，房款90万一次付清，目前市值约225万。此外，潘女士有现金10万，3年定期存款20万元，股票型基金市值7万(已亏损20%)。
因为潘女士是单亲妈妈，因此她的理财目标主要考虑孩子的教育金和自己及父母以后的养老。潘女士预计儿子念高中和大学的费用开支会明显增加，需要尽早准备。潘女士计划55岁退休，按照目前的存钱速度，不知是否能足够应付日后每月3500元左右的养老开支。此外，潘女士计划明年搬入2006年购买的大房子，届时预计装修和买家具的费用约为20万，这笔钱不知该从哪里出，她目前居住的房子该如何处置。
财务诊断
潘女士目前家庭净资产312万元，其中现金10万元。作为紧急预备金，留存三至六个月的日常支出即可，以每月日常支出3500元计算，紧急预备金只需预留2万元，其余部分可以用作投资，增加资金收益性。三年期定期存款20万元，流动性较弱，可以通过选择不同期限的低风险投资产品，增强资金流动性。
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