高风险的股票基金投资总额7万，单亲妈妈要兼顾工作和家庭，可用于进行投资分析的时间和精力较少，建议交由专家理财。在高风险投资中以基金为主，适度投资股票。

　　目前两套房产总市值275万元，占家庭净资产的88%，无负债。潘女士家庭属于高资产无负债家庭，可适度利用财务杠杆。

　　潘女士每月工薪收入15000元，每月自由储蓄资金11500元，自由储蓄率达76.67%，该部分资金宜好好规划投资生息。

　　公司给潘女士的保障较齐全，但作为家庭的唯一经济来源，潘女士的保障仍未尽完善。

　　投资建议

　　1.公积金贷款解决装修

　　潘女士家庭高资产无负债，建议通过公积金贷款解决大房的装修金问题。目前银行房屋装修贷款金额一般不得超过房产价值的30%，大房子市值225万，装修贷款20万，抵押率约8.9%，符合规定。现贷款期限三年以下的公积金贷款利率3.33%，每月需还款5846元，三年还清。

　　2.组合投资筹措150万教育费

　　潘女士儿子今年12岁，潘女士要为儿子准备三年后读高中和六年后读大学的学费。目前高中每学期学费约1000元，每年两学期学费加课外学习费用预计5000元，以学费年增长率3%计算，高中三年的学费预计共需16400元，用潘女士的年终奖金可基本能解决。六年后儿子念本科及研究生，目前国内本科及研究生学费约10000元/年，同样以学费年增长率3%计算，七年学费约84000元，即潘女士共需准备约10万元供儿子在国内完成学业。若希望儿子出国留学，以目前留学澳大利亚每年学费约20万元人民币计算，留学七年则需要准备学费153万元。

　　建议潘女士按照附表中的组合配置，按照保守收益率测算，6年后可卖出低风险理财产品13.4万、国债6.3万、股票25.2万、部分定投混合型基金22.7万，定投股票型基金25.9万，并卖出用于出租的房子获得60万，共获取现金153.5万，足以应付儿子的留学学费。

　　3.社保+商业保险解决退休养老

　　潘女士计划55岁退休，希望退休后每月生活支出2000元。潘女士现已购买社会养老保险，能解决基本养老问题。建议补充购买商业终身养老保险，一次性缴费，终身领取养老金。若希望退休后每月能从保险公司领取2000元的养老金，需购买640份终身年金养老保险，即潘女士在54岁时需准备64万元用于养老。

　　按照配置建议，12年后潘女士退休，赎回定投的混合型基金39.4万、领回分红型两全险生存保险金23.9万，合共63.3万。加上部分定期存款，以及购买640份终身年金养老保险，合共64万元，终身领取每月超过2000元的养老金。所购买的社会保险和自行购买每年保费4000元的商业养老险，可作为退休后每年的旅行基金，改善退休生活。

　　4.60万保额保障母子平安

　　随着年纪增大，罹患重大疾病、住院治疗的几率增高。建议潘女士为自己增加分红型两全险附加重大疾病险(保障至55岁，到期可转做终身年金养老保险)、住院医疗以及住院津贴等商业保险。

　　保障方面，采用遗属需要法我们计算得出，潘女士需为自己购买至少60万保险方可留给孩子足够的保障。建议用每月节余的资金，为自己购买20万分红型两全险附加重大疾病险、40万定期寿险、住院医疗以及住院津贴保险，每月保费约2000元。这既可强制储蓄，又能为家人提供周全的保障。