高管家庭如何规划提前退休养老？

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[导读]：随着国内老龄化社会趋势越来越明显，对于养老险的要求也越来越高。因此要确保退休生活的品质，个人养老金的提前准备必不可少，而这种准备应当是多渠道和多元化的。

　　肖先生，43岁，企业高管，税后年收入80万元，妻子肖太太，41岁，大学教授，税后年收入8万元，女儿，16岁，初三学生。家庭年日常生活支出40万元，女儿教育金支付5万元，父母赡养费10万元。肖先生家现有现金及活期存款50万元，3年期定期存款150万元，5年期国债100万元，投资型保险50万元，家用轿车一部，价值约50万元，自用住房一套，价值约200万元。

　　一、理财目标

　　1、女儿7年后大学毕业，去英国留学3年；

　　2、肖先生因忙于事业，很少有时间陪伴父母，打算10年后提前退休，照顾年迈的父母，但退休后既不想增加女儿负担，又想继续保持目前的生活品质。

　　二、家庭财务诊断

　　1、资产结构不合理，投资性资产偏低。肖先生总资产600万元，自用住房和家用车占总资产42%，金融资产占58%，生息资产占比较高。其中存款占比57%，理财方式单一，主要依赖储蓄，过去30年国家消费者物价平均值为5.51%，肖先生的家庭生息资产已经出现负收益，家庭金融资产不断缩水，需首要提高生息资产投资收益。

　　2、肖先生夫妻二人各自单位都有大病医疗与补充保险，投资组合中投资性保险占比较高，保障性保险明显不足。

　　3、按目前英国留学费用每年在25万元左右，通胀率按5.5%，预计女儿出国三年的费用约为108万元；肖先生家庭收入较高，若肖先生53岁退休，通胀设为5%，10年后的家庭积累资金还需达到约800万元才能实现退休后的生活目标，按目前家庭的组合投资明显不足。

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