针对养老的投资渠道应坚持谨慎保守的原则，建议王先生夫妻购买商业养老险，夫妻每年保费共约2万元，缴20年，则在王先生夫妻到退休之年龄，可以根据自己的需求，选择适合自己的养老金领取方式，养老补充方面，可以每月定投约2500元于“混合型基金点30%+保本型基金占50%+债券型基金占20%”的基金组合，则到王先生父母或王先生夫妻退休需要之时，可攒到一笔合理或者可观的养老金。
如同养老规划一样，教育规划也应该遵循稳健的原则。建议每月定投1500元于“混合型基金占30%+保险型基金占70%”的基金组合，则在王先生小孩教育需要阶段，有充足的资金以进行应付。
“通过以上规划，基本上可以实现王先生现时的理财规划目标，并且收益率在合理的范围内，随着时间的推移和王先生工作的不断进步，收入水平将逐步提高，届时，新的理财目标出现，理财规划应作相应的调整。”何肖贞补充道。
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