案例：

　　以国寿松柏养老金保险为例，每年能够领到的养老金为保额的10％，林先生现在需要投保约14万元的该保险，以达到退休后每年领取约1.4万元养老金的目的。

　　如果约定领取养老金年龄为60岁，35岁的林先生选择20年期交费，每年每万元保额需交保费647元，14万元需交9058元，20年下来一共要交保费约18万元。

　　到林先生60岁时，就可以开始每年领取养老金1.4万元了，若其85岁身故，共领取养老金1.4万元/年×25年＝35万元。

　　原则二：理财目标定领取年龄

　　除了要弄清每期可以领取的保额比例外，市民还要根据自己的理财目标和经济状况考虑：到底从何时开始领取养老金？据了解，市面上的产品多为“递延年金”产品，领取年龄可从45岁、50岁、55岁、60岁、65岁或70岁开始，但也已出现“即期年金”产品，或者叫“现交现领”，即在交纳了首期保险费、保单生效的同时就开始领取。

　　比如，同样是正值而立之年的年轻人，如果购买年金保险的目的只是有针对性地为晚年生活做打算，想要在退休后预留一份储蓄金，则可以选择晚些开始领取年金，如从60岁开始；但是，对于理财目标除了养老之外，还需要兼顾目前生活开销的年轻人，“现交现领”的年金险更加适合。

　　案例：

　　陈先生今年30岁，有一辆大巴跑长途运输，陈太太赋闲在家。家庭每年可节余15万元，无其他投资渠道。在理财需求方面，陈先生考虑到十年后可能不再从事长途运输，收入可能下降，并且儿子也需要教育费。

　　对于应该拓宽投资渠道、除养老外还需考虑换车和儿子教育等其他开销的陈先生来说，理财专家建议，他应该选择“现交现领”的年金险。以投保“国寿美满人生年金保险”为例，分10年交费，每年交费1万元，这样他就可以每年领取1197元的年金直至74岁，共领取45年，约5.4>今年同为30岁的小王，早已利用存款、股票、基金、保险等做好了应付子女教育和日常开支的准备，只是想以强制储蓄的方式为将来养老多做准备。理财专家建议，他可选择“递延年金”产品。以投保“友邦金安年金保险”为例，保额10万元，每年交纳7176元保费，20年共需交约14.35万元。20年后，小王每年可领取5000元年金直至100岁期满，还可获10万元满期金。