此外，邱先生已有20万元养老险，保障充足。但妻子缺少相应的保障，48岁的年龄还可以享受相对较低的投保费率，建议为妻子增加一份10年缴的养老险。虽然保险收益率不高于银行利率，但在强制储蓄的同时还带来了一份保障，不一定锦上添花但一定是雪中送炭。
收入保障做足了，养老金的积累自然不在话下。假定目前40万元储蓄全数用于女儿大学教育和出国留学费用，则十年后的养老金就包括20万元的养老险和18万元节余(每月节余1500元)。60岁后，月租金2000元可以应对夫妻俩的月生活开支，38万元的金融资产和60万元的投资用不动产还可以应对房屋空置、重大疾病和大宗开支。
考虑到邱先生面临的养老和子女教育两大目标，都需要十分确保本金的安全，因此在设计投资组合时资金的安全性也是要放在第一位的。结合他的风险承受力以及中国金融投资市场上现有主要金融投资工具的收益和风险特性，理财顾问对40万元的存款作出了如下资产分配建议：银行存款40％±5％，债券20％±5％，基金25％±5％，信托15％±5％。根据历史经验数据，该投资组合的预期平均收益率为5％，预期收益率在2.65％~9.32％的范围内波动。
而且，女儿教育和养老规划的实现点不同，相应的投资策略也不同。为女儿出国准备的40万元，宜做一个以三年为到期点的投资，且投资品种变现性要好，可以选择三年期的信托和银行定期存款。而养老则是一个长期投入分阶段回报的规划，宜做7年或10年以上的基金和债券投资。
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