第一种--简单测算法：最简单的一种算法，就是根据之前我们已经算好的“退休后第一年费用”，与退休期间寿命的年数相乘，就可以得到一个简单的“退休后生活总费用”了。这种方法中，我们剔除了很多财务变量因素，是一个最简单的思路，就是退休后需要花多少钱，那么我们就按照这个数字来准备好，这种方法的特点是简明扼要，比较适合普通老百姓自己进行测算。

　　第二种--存本取息法：就是在退休前一天就储备好一大笔退休金，退休以后只拿这笔钱的利息出来应付每年的生活需求，本金部分以后就当作遗产留给子女。因为每年需要靠“吃利息”来维持退休后生活，那么只要知道退休后每年需要多少生活费用，每年的存款利率能拿到多少，就可以算出应该在退休前夜预先准备好多少资金了。这种方法的特点是退休时需准备大量资金，比较适合想给子女留点资产的人。

　　第三种--精确计算法：就是同时考虑“投资收益率”和“通货膨胀率”，因为退休后每年的生活费用增长率是真实存在的，如果主动将退休储备金做一些投资，也会出现一个真实的投资回报率，而这“两率”之间似乎并不能互相抵消，所以在计算中不能将其忽略。

　　三、养老金准备

　　1、适合养老的投资方式有很多，这里只列举一些比较有代表性的、被人们所熟悉的。

　　第一种：银行存款

　　可以采用组合存款的方式将整笔存款分成若干份额，按不同期限、起止时间存为定期存款，这样既可随时使用，又可获得高于活期存款的利息。此种投资方式无风险、收益低，适合作为备用金，相对保持不动。

　　第二种：国债

　　国债的安全性最高，但投资期限相对较长。如果半年内提前支取损失较大，要收取千分之一的兑付手续费。此种投资方式风险低、收益比银行存款略高，流动性较低，适合资金长期不用的人或老年人投资。

　　第三种：债券基金

　　债券基金相对比较稳健，风险比股票基金小，但收益可能比储蓄高。但即使是纯债券基金也不能稳赚不赔，需要通过长期投资来实现收益。此种投资方式风险较低、收益较高，适合风险承受能力较低的投资者。

　　第四种：股票基金

　　股票基金由专家理财，长期投资可获较大收益，股票基金又分成长型、混合型和收入型。此种投资方式风险高、收益高，适合中青年及风险承受能力较高的投资者。