风险保障规划：目前刘先生和刘太太均购买了重疾险，每年保费共2.5万元，刘月并没有保险，为了全面的保障风险，刘先生三人还应该购买意外险，并且保险不只要买，保额要足够，一般来说，保费总额要达到年收入的10倍，即600万的保额，并且险种上要涉及意外险、重大疾病保险等。
优化投资结构：从刘先生现在的投资结构中可以看出，现金和活期存款等流动性资产过多，资产以这种形式存在，虽然能保持较高的流动性，但是收益性同时也降低很多，如果根据6倍的流动性比率来看，只需保持18万元的现金及活期存款，其余的82万元可以用于其它资产投资。
这82万元可用于指数基金或者稳健型基金投资，也可进行银行理财产品投资等，目前银行理财产品中的信托贷款类理财产品的投资收益比较理想，信托贷款类理财产品年收益率在4%～5%。指数基金的年平均收益率在10%左右。只有做好了投资规划才有可能达到财务自由。
指导专家：东方华尔理财团队国家理财规划师（ChFP）韩莹
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